兴业银行年末展望

离年底还有三周。兴业银行今年业绩如何？年底和明年年初的走势如何？让我们向前看。

兴业银行目前处于业绩报告前的新闻真空期。最新消息是三季度业绩说明会的消息。根据三季度业绩说明会透露的消息，兴业银行的业绩基本符合管理层的预期，管理层也比较满意。兴业银行的息差和房地产资产质量得到了管理层的重视，并做了前瞻性的安排。第四季度的息差应该会有所改善。房地产风险进一步化解，特别提到预计年内化解的房地产风险资产超过100亿，前三季度为45亿。因此，预计超过55亿的风险资产将被归类为正常，因此四季度资产质量有望继续改善，预计不良率为1.05%，拨备覆盖率约为270%。

收益方面，由于9月21日兴业调整存款挂牌利率，存款利息支出明显下降。同时，管理层降低了利率和负债，市场利率的提高也有利于兴业贷款利率的稳定。10月份以来LPR没有减少，贷款结构趋于优化。因此，第四季度的利息收入有望增加。由于去年基数较低，预计四季度手续费及佣金将保持良好增长。其他非利息收入随着规模增长保持去年水平应该没问题。利润方面，信贷成本的下降使得第四季度利润增速为年内最高，全年利润有望达到938亿，增速为13.4%。2022年的每股收益为4.3元，股息预计将超过1.2元。

市场方面，北上资金重新进入买入模式，但力度不强，股价走势不如招行，融资在高价卖出，低价吸纳。不过昨天好像转了，追高买入近3亿。可能融资以为要在这里突破18元的平台。谁卖的？我估计是前期抄底资金。至于倡议基金，不用管他们。基本都是趋势投资者，兴业创出新高的时候都会在。

经过八个月的疫情洗礼，兴业银行依然是一家优秀的银行，甚至更优秀。疫情已经结束，但倒下的兴业银行还没有恢复到疫情前的状态。没有比较就没有伤害。以之前受损最严重的万科为例。今年不仅完全收复失地，还有9%的涨幅。我要问一个问题。如果长期持有，你愿意持有还是万科？相信每个人都有自己的答案。人们已经习惯了兴业的低估，恢复兴业的合理估值需要各方面的努力。虽然我们接受星爷长期被低估，但星爷的亮点一定会到来，相信到那时我也在。$兴业银行$ $平安银行(SZ00001) $ $招商银行(SH600036)$