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应以大数据促进金融与实体经济融合

时间:2022-12-07 17:10  来源:网络  阅读量:11634 
应以大数据促进金融与实体经济融合

据新华社报道,近年来,供应链金融服务在解决中小企业融资难方面的作用不断显现。数据显示,2021年,南方电网供应链金融业务规模已达351.68亿元。今年3月,南方电网发布的产业金融规划显示,“十四五”期间这一数字将达到1500亿元。截至2022年10月底,“南网融E”和“南万格链”已携手工商银行、招商银行、浙商银行、邮储银行等十余家金融企业,服务超3万家企业,为电力客户和供应商提供152亿元的低成本融资。

发展实体经济,支持中小企业发展,是稳经济、保民生的重要问题。党的二十大报告指出:建设现代产业体系,要以实体经济为重点。同时也指出:为科技型中小企业成长创造良好环境,促进创新链产业链资金链人才链深度融合。

“电费融资”的核心在于以电大数据推动金融与实体经济融合,以电大数据等数字技术推动资金链与实体经济深度融合。笔者认为,这是以数据为关键要素的数字经济、数字金融、数字科技和实体经济融合发展的应有之义,必将为经济高质量发展和现代产业体系建设提供新动能。

融资难、融资贵,仍然是一体化发展的重要问题。

近年来,5G、工业互联网、云计算、人工智能等技术快速发展,大数据流通、分析和创新技术日益完善,大数据与实体经济融合发展的驱动力不断增强。传统产业转型升级,新兴产业蓬勃发展,智慧服务模式、产业新模式、新业态推动产业运行效率和服务质量不断提升。

随着大数据与实体经济融合的范围不断扩大、力度不断加大,许多新兴主体不断涌入,其应用场景不断丰富,如公共服务、金融商业、物流、零售、文化体育、农业、智造等。通过数字化转型,降本增效,提升服务效率和服务质量,提升消费者体验。

不可否认,在这两年的数字革命下,各行各业和数字经济的发展都取得了显著的成绩。然而,融合领域融资难、融资贵的问题仍然是制约数字与实体经济融合的重要因素。因此,深化融合发展,完善融合生态,需要以融合需求为导向,实现数据价值最大化,着力解决资金问题。

一方面,充分发挥财政政策的支持和引导作用,通过专项资金和大数据产业发展基金的支持和引导作用,加强对企业的金融支持,加大金融融合创新产品和服务的采购力度。另一方面,可以畅通社会资本渠道,鼓励社会资本投资,推动金融机构开展金融服务创新,倡导实体经济行业或金融业积极搭建产融对接平台,采取多种措施加强金融市场对实体经济数字化转型发展的金融支持。

智慧帮助实体企业解决融资困难。

事实上,经过近年来数字经济向实体经济的转型发展,借助大数据,金融行业生态不断丰富,商业业态蓬勃发展。金融机构利用大数据、人工智能、云计算等技术,对借款人的数据进行分析,为投资者定制专属的个性化投资组合。比如中信证券、国泰君安等知名券商已经开始布局大数据智能投资顾问领域,为用户提供更多的投资收益方案。联通支付发行的“浙商大数据智慧消费”基金是大数据基金配置的真实案例,通过大数据将更多的资金配置到景气度较好的行业。

首先,通过建立大数据风控模型,挖掘数据,建立风险预警机制,及时发现交易中的风险,有利于及时止损,有助于改善银行对中小企业贷款的倾向。

其次,利用金融数据的深度分析,形成客户的精准画像,金融产品和衍生品的定价更加科学。

最后,借助大数据金融技术,对小微企业进行授权和评估,让没有信用记录的小微企业享受普惠金融服务。如人民银行宁波中心支行建设的普惠金融征信服务平台,已成为64家银行、小额贷款公司、保险公司的重要信贷和风险管理平台,日均查询量超过7000条。

大数据推动金融与实体经济融合。

除了金融业本身与大数据的创新融合发展,大数据与实体经济、金融业务的多学科融合协作,为实体经济融合发展的融资难、融资贵提供了新的解决方案。比如,金融机构利用农业大数据建立农民信用体系,提高对农业领域金融风险的控制能力,降低农业领域金融服务的门槛和成本。如建行黑龙江省分行与哈工大联合推出的“全省农村金融创新服务”,融合农业大数据和金融科技,为农民和农业经营主体提供低成本、快速处理的优质金融服务。

目前南方电网的供应链金融以链主为核心,为供应链上的企业提供信用担保,让供应链上的中小企业可以用存货、应收账款等流动性资产做抵押,从银行获得信贷。南方电网解决了一个问题。供应链上的企业是供应商,实际上也是南方电网的用电方。因此,我们可以从电力数据中加深对这些中小企业的了解。这样,链主在发展供应链金融时,会对供应链上游的中小企业更有信心,银行也会找到一个很好的征信参考,供应链金融才能发展得更顺利。

无论是农业大数据还是供应链金融,其实都是为实体经济融合发展解决融资困境的新途径。这一路径不仅强调金融市场本身的创新融合与发展,还鼓励不同市场、行业、产业链不同环节、不同企事业单位之间的沟通与协作。

但也应看到,大数据与实体经济的融合发展,特别是跨界融合发展,产生了许多跨区域、跨领域的业务,给当前不完善的数据体系带来了巨大挑战,如数据管理安全标准缺失、基础设施支撑有待完善、人才培养与技术创新的匹配等。这些既是缓解融资困境必须解决的问题,也是未来推动大数据与实体经济深度融合、改善融合生态、优化融合环境的重要举措。

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